先来看一组数据：

　　经济下行这几年，中国负债人群越来越多，根据权威数据，中国有8亿人负债，其中负债逾期人数约3.1亿，占负债人数的40%，占人口总数的22%‌。更恐怖的是，未来3年，逾期负债人数会达到4.5亿，相当于每3个人中间，就会有1个人负债逾期。

　　今天我们主要聊一下话题，当你还不上月供，房子被法拍，如何自救？

　　这是一个悲伤的话题，因为谁也不想自己的房子被法拍，因为一旦法拍，就面临你的房子被贱卖。那万一走到了这一步，我们应该如何自救呢？

　　第一步，寻找专业机构，给你法拍保房的方案

　　这里面需要注意，如果机构是提前收取你一笔费用，比如说收取你房子价值的1%，作为服务费，我可以明确告诉你，你的风险很大，这个结构通常不具备帮你保房的能力。

　　如果该机构答应你，后置收费，就是帮你把房子保下来，并且优化了你的负债，让你手里面还有100-200万的现金流，那么这家机构才是真正有实力的机构，但目前市面上这种机构很稀缺，就我知道，目前深圳不到3家机构，有这样的实力。

　　第二步，法拍保房的具体操作流程：

　　假设你在2021年，楼市高峰期，在深圳买了一套2000万的房子，好，现在很不幸，房价腰斩了，目前银行评估价只有1000万了，你也还不起月供了，好，你的房子面临被法拍。

　　这个时候，请注意，恭喜你，其实你有办法，可以拯救自己的负债：

　　因为现在银行评估价是1000万，但是在这种行情下，法拍价一般是银行评估价的7折，才会有人竞拍。

　　往往楼市行情低迷的时候，即便是法拍房打7折，估计也没人愿意买，好，这个时候，一拍就会流拍，对吧。

　　既然一拍700万没人拍，那么二拍的价格，一般是在一拍基础上再打个八折，也就是560万起拍。

　　请注意，这个时候，操作空间来了，你找一个人，必须是可控的人，要么是你的兄弟姐妹，要么是你的其他亲友，帮你把房子拍下来，最好找具有首房首贷资格的人来拍。

　　560万的价格拍下来，按照15%的首付款，就是84万，对吧。

　　这个84万，机构可以帮你解决，但是要收取一定的费用，不过没关系，费用可以后面结算。

　　代持人买下这套房子之后，再向银行申请抵押贷款。注意，银行的评估价还是1000万，可以贷出多少钱呢？800万。

　　这个时候，贷出800万，要减去掉代持人买这套房子的560万，相当于你还有240万，好，还有其他成本，机构要收取你5%的首付费，1000万的5%，就是50万，那么你还有190万，190万再减去10万元的税费，相当于你还有180万，没关系，这个时候，代持人还能向银行申请一笔唯一住房补贴，相当于20万，好，你此时手里是不是有了200万的可用资金。

　　请注意，原来你2000万的房子，还不起月供了，银行估值只有1000万，你的房子很快就要被法拍了，而且你会负债累累。

　　这个时候，你通过代持人法拍的流程，一圈操作下来，是不是将自己的负债清理了，你手里还多了200万的现金流，虽然是欠银行的贷款，但是你的房子保住了，200万在手上，还有东山再起的机会。

　　这就是不良资产的优化，也叫做法拍保房，这个模式，有没有风险点呢？

　　其实是有的，但是有方法可以规避掉，那就是你房子在二拍的时候，出现了其他竞拍者，那你完全可以通过设置一些长期租约，或者其他条件，降低其他人来竞拍的概率，那么就会流入到代持人手中，以便后期的抵押贷款操作。

　　所谓法拍保房，就是优化掉你的负债，然后帮你把房子保住了，同时你还可以向银行多拿一笔贷款，有利于你去打造自己正向现金流，实现多方共赢的结果。

　　具体优化负债，断供保房、法拍保房，可以加入蒋老师星球，咨询专业的老师。

　　人这一辈子，成熟的标志，就是通过破圈来升级的自己认知，借助外部的势能，来稳固自己的“1”。

　　想要快速提升认知，走稳自己的第一步，核心就是价值交换。

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